Rencana Keuangan Forex

Rencana Keuangan Apa itu Rencana Keuangan Rencana keuangan adalah evaluasi menyeluruh terhadap investor saat ini dan keadaan keuangan masa depan dengan menggunakan variabel yang saat ini diketahui untuk memprediksi arus kas masa depan. Nilai aset dan rencana penarikan. Sebagian besar individu bekerja sama dengan perencana keuangan dan menggunakan kekayaan bersih saat ini. Kewajiban pajak, alokasi aset. Dan rencana pensiun dan real estat di dalam mengembangkan rencana keuangan. Metrik ini digunakan bersamaan dengan perkiraan pertumbuhan aset untuk menentukan apakah sasaran keuangan seseorang dapat dipenuhi di masa depan, atau langkah apa yang perlu diambil untuk memastikannya. BREAKING DOWN Financial Plan Meskipun tidak ada template khusus untuk rencana keuangan, kebanyakan profesional yang berlisensi mencakup pengetahuan dan pertimbangan tentang tujuan hidup klien masa depan, rencana perpindahan kekayaan masa depan dan tingkat biaya masa depan. Nilai aset yang diekstrapolasi menentukan apakah klien memiliki dana yang cukup untuk memenuhi kebutuhan masa depan. Rencana keuangan yang baik dapat mengingatkan investor terhadap perubahan yang harus dilakukan untuk memastikan kelancaran transisi melalui fase keuangan, seperti mengurangi pengeluaran atau mengubah alokasi aset. Rencana keuangan juga harus lancar, dengan update sesekali saat terjadi perubahan keuangan. Elemen Rencana Keuangan Tujuan keuangan: Rencana keuangan didasarkan pada tujuan keuangan individu atau keluarga yang jelas, termasuk mendanai pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak, membeli rumah yang lebih besar, memulai bisnis, pensiun tepat waktu atau meninggalkan warisan. Tujuan keuangan harus diukur dan ditetapkan ke tonggak untuk pelacakan. Pernyataan kekayaan bersih pribadi: Gambaran aset dan kewajiban berfungsi sebagai tolok ukur untuk mengukur kemajuan menuju sasaran keuangan. Analisis arus kas: Rencana pendapatan dan pengeluaran menentukan berapa banyak yang dapat disisihkan untuk pembayaran kembali hutang, tabungan dan investasi setiap bulannya. Strategi Pensiun: Rencananya harus mencakup strategi untuk mencapai masa pensiun yang tidak tergantung pada prioritas keuangan lainnya. Rencana tersebut harus mencakup strategi untuk mengumpulkan modal pensiun yang dibutuhkan dan distribusi seumur hidup yang direncanakan. Rencana pengelolaan risiko komprehensif: Identifikasi semua eksposur risiko dan berikan cakupan yang diperlukan untuk melindungi keluarga dan asetnya dari kerugian finansial. Rencana manajemen risiko mencakup tinjauan penuh atas asuransi jiwa dan cacat, cakupan pertanggungjawaban pribadi, cakupan properti dan korban kecelakaan, dan cakupan bencana. Rencana investasi jangka panjang: Sertakan strategi alokasi aset yang disesuaikan berdasarkan tujuan investasi spesifik dan profil risiko. Rencana investasi ini menetapkan pedoman untuk memilih, membeli dan menjual investasi dan menetapkan tolok ukur untuk tinjauan kinerja. Strategi pengurangan pajak: Mengidentifikasi cara untuk meminimalkan pajak atas penghasilan pribadi sejauh diperbolehkan oleh kode pajak. Strategi tersebut harus mencakup identifikasi kendaraan investasi yang disukai pajak yang dapat mengurangi pajak pendapatan investasi. Rencana perkebunan: Buat pengaturan untuk pelestarian dan pendistribusian aset dengan memperhatikan meminimalkan biaya penyelesaian dan pajak. Mengkaji dan memperbarui instrumen panning real estat, seperti surat wasiat, trust antar-vivos, surat kuasa, arahan medis, dan kepercayaan perkawinan. Rencana Bisnis: Rencana Keuangan Anda 13 Bagian keuangan dari rencana bisnis mencakup berbagai laporan keuangan yang menunjukkan di mana perusahaan Anda Saat ini adalah finansial, dan di mana ia ingin menjadi. Informasi ini membantu Anda menentukan berapa banyak pembiayaan kebutuhan bisnis Anda dan membantu pemodal menentukan apakah meminjamkan uang atau investasi ke bisnis Anda adalah penggunaan dana secara bijaksana. Sementara laporan keuangan sangat membantu dalam dan dari diri mereka sendiri, data yang dikandungnya juga dapat digunakan untuk menghitung rasio keuangan seperti marjin laba kotor. Return on investment dan return on owners equity. Rasio memberikan informasi bermanfaat tentang likuiditas perusahaan, profitabilitas, hutang, kinerja operasi, arus kas dan valuasi investasi. (Pelajari lebih lanjut tentang rasio keuangan dalam Tutorial Rasio Keuangan kami) Sebelum Anda mencari pembiayaan, tanyakan pada diri Anda apakah bisnis Anda siap untuk menerima hutang baru. Apakah Anda tahu persis apa yang akan Anda gunakan untuk uang Dapatkah bisnis Anda menangani biaya dan risiko meminjam uang ini Apa akibatnya jika Anda gagal? Mulailah rencana keuangan Anda dengan informasi tentang di mana perusahaan Anda berdiri secara finansial pada saat sekarang. , Dan seperti apa situasi keuangannya secara historis. Kemudian letakkan target finansial Anda, seperti return on investment, sales per employee, profit margin dan sebagainya. Jika rencana bisnis Anda adalah untuk perluasan bisnis yang ada, laporan Anda akan didasarkan pada data keuangan bisnis Anda yang ada. Jika bisnis Anda baru, pernyataan Anda akan bersifat spekulatif, namun Anda dapat membuatnya realistis dengan mendasarkannya pada laporan keuangan yang diterbitkan dari bisnis yang ada yang serupa dengan bisnis Anda. (Tutorial Laporan Keuangan kami akan membuat Anda mempercepat, jika Anda baru mengenal topik ini.) Rencana keuangan Anda harus mencakup tiga laporan keuangan utama: laporan laba rugi. Neraca dan laporan arus kas. Mari kita lihat apa pernyataan masing-masing dan mengapa Anda membutuhkannya. Laporan Laba Rugi Laporan laba rugi meringkas pendapatan dan pengeluaran perusahaan Anda. Pendapatan adalah penjualan perusahaan Anda dan atau sumber pendapatan lainnya (misalnya, dealer mobil mungkin mendapatkan uang dari penjualan mobil, penyewaan mobil dan pinjaman mobil). Biaya meliputi barang-barang seperti harga pokok penjualan. Gaji, pajak dan bunga. Intinya laporan laba rugi menunjukkan laba bersih perusahaan. Pemodal ingin mengetahui jenis nomor yang digunakan perusahaan Anda dan apakah perusahaan Anda menguntungkan. (Untuk mempelajari lebih lanjut, baca Memahami Laporan Laba Rugi.) 13 Neraca Neraca menunjukkan aset dan kewajiban perusahaan Anda. Yang disebut neraca karena aset harus menyeimbangkan kewajiban dengan sempurna. Dalam setiap kategori terdapat banyak subkategori. Misalnya, aset Anda akan mencakup hal-hal seperti uang tunai, piutang, persediaan dan peralatan. Kewajiban Anda akan mencakup hal-hal seperti hutang dan saldo pinjaman. Neraca penting karena menunjukkan posisi keuangan perusahaan pada titik waktu tertentu, dan membandingkan apa yang Anda miliki dengan apa yang Anda berhutang. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Membaca Neraca.) 13 Laporan Arus Kas Anggaran Dana Laporan arus kas menunjukkan jumlah uang yang Anda harapkan akan masuk dan keluar dari bisnis Anda dalam jangka waktu tertentu. Topik yang perlu Anda periksa untuk memprediksi arus kas mencakup perkiraan penjualan, penerimaan kas vs. penerimaan kredit dan kerangka waktu untuk mengumpulkan piutang. Berapa biaya yang akan dikeluarkan, dan seberapa sering Anda harus membayarnya Apakah Anda memiliki kredit perdagangan, dan berapa lama Anda harus membayar pemasok Anda Anggaran kas realistis yang mencakup satu tahun operasi dan dipecah menjadi selang waktu satu bulan adalah Alat perencanaan jangka pendek yang penting Anda juga perlu mempersiapkan proyeksi jangka panjang yang berlangsung setidaknya tiga tahun, jika bukan lima. Ini disebut pernyataan pro forma, dan berdasarkan asumsi Anda tentang bagaimana bisnis Anda akan tampil. 13 Laporan arus kas tidak hanya menunjukkan calon investor bahwa Anda tahu apa yang Anda lakukan, namun juga membantu Anda memastikan model bisnis Anda layak secara finansial dan untuk menetapkan tujuan yang ingin Anda capai. (Untuk informasi lebih lanjut tentang hal ini, lihat Apa itu Arus Kas dan Uraian Penting Arus Kas). Laporan keuangan Anda harus menunjukkan visi jangka panjang dan jangka panjang untuk bisnis Anda. Dalam rencana bisnis, proyeksi tiga tahun dan lima tahun dianggap jangka panjang, dan rencana Anda diperkirakan akan mencakup setidaknya tiga tahun. Proyeksi Anda seharusnya tidak terlalu optimis dalam skenario terbaik, atau skenario terburuk yang terlalu berhati-hati, namun proyeksi di antara yang dapat Anda andalkan secara realistis. Juga, sadarilah bahwa pemberi pinjaman mungkin menginginkan pernyataan Anda disajikan dengan cara tertentu. Sebuah bank, misalnya, mungkin ingin melihat proyeksi bulanan untuk tahun pertama, proyeksi triwulanan untuk tahun kedua dan proyeksi tahunan untuk tahun ketiga. Selain laporan keuangan untuk perusahaan Anda, jika Anda adalah bisnis baru, Anda mungkin perlu memberikan laporan keuangan pribadi untuk setiap pemiliknya. Mempersiapkan rencana keuangan Anda menunjukkan berapa banyak uang yang Anda butuhkan. Mungkin ini terdengar jelas, tapi Anda harus tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan dari pemberi pinjaman atau investor sebelum Anda bertanya. Jika Anda tidak dapat meminta sejumlah uang tertentu, jelaskan mengapa Anda memerlukan jumlah uang itu dan menunjukkan dengan tepat bagaimana penggunaannya, pemberi pinjaman yang masuk akal akan sangat ragu untuk memberikannya kepada Anda. Pemberi pinjaman dan investor juga akan berharap bahwa Anda telah menginvestasikan uang Anda sendiri di perusahaan - ini menunjukkan bahwa Anda berkomitmen terhadap ide Anda dan yakin bahwa bisnis Anda akan berhasil. Jumlah uang Anda sendiri yang akan diharapkan pemberi pinjaman Anda untuk berinvestasi dalam bisnis dibandingkan dengan jumlah yang ingin Anda bayarkan bervariasi, tapi biasanya berkisar antara 20-50. Anda juga harus menentukan jenis pembiayaan apa yang paling sesuai untuk bisnis Anda. Bank menawarkan beberapa jenis pembiayaan kepada bisnis yang tidak terlalu berisiko. Apakah Anda memerlukan pinjaman modal kerja jangka pendek untuk meningkatkan inventaris Anda Apakah Anda menginginkan pinjaman transaksi, di mana Anda menerima semua uang sekaligus, atau jalur kredit, di mana Anda menarik dana yang Anda butuhkan? Apakah Anda memerlukan perantara - term pinjaman untuk membeli aset yang lebih besar seperti real estat atau peralatan Apakah Anda lebih memilih kredit bergulir. Yang memiliki kerangka waktu lebih lama dari pada garis kredit dan memungkinkan Anda untuk meminjam kembali dana yang telah Anda bayar sebelumnya. Pemberi pinjaman potensial juga ingin tahu bagaimana dan kapan Anda berniat melunasi pinjaman atau jalur kredit, jadi Anda harus meletakkannya. Bersama-sama jadwal pembayaran yang diusulkan dan persyaratan. Mereka mungkin tidak setuju dengan Anda, tapi proposal Anda menunjukkan bahwa Anda mempertimbangkan pinjaman dari perspektif pemberi pinjaman. Juga jelaskan jaminan apa yang tersedia untuk menjamin pinjaman, seperti persediaan, piutang, real estat, kendaraan atau peralatan. Sadarilah bahwa pemberi pinjaman tidak menghitung nilai penuh dari agunan Anda, dan setiap pemberi pinjaman akan menghitung persentase yang berbeda. Investor potensial ingin tahu kapan investasi mereka akan melunasi dan berapa banyak yang bisa diharapkan. Mereka juga ingin melihat bahwa Anda memiliki strategi keluar untuk mencairkan investasi Anda. Bila Anda menyusun laporan keuangan Anda, pastikan tidak ada kesalahan atau kesalahan dalam perhitungan Anda. Jika Anda tidak berpengalaman dalam mempersiapkan pernyataan ini, mintalah seorang profesional untuk membantu Anda. Bahkan jika Anda dan semua mitra bisnis Anda tahu persis apa yang Anda lakukan, Anda mungkin masih ingin mempekerjakan seorang profesional yang tidak bias dan tidak profesional untuk memeriksa pekerjaan Anda dan memberi Anda pendapat kedua tentang apakah Anda realistis dalam proyeksi Anda. Anda tidak ingin dibutakan oleh kesalahan atau masalah dalam laporan keuangan Anda saat calon pemberi pinjaman atau investor menolak proposal Anda. Ingatlah bahwa tidak ada yang harus meminjamkan uang atau berinvestasi di perusahaan Anda, dan ketika mereka mempertimbangkan untuk melakukannya, mereka akan membandingkan risiko dan pengembalian bekerja dengan Anda terhadap risiko dan pengembalian yang bisa mereka dapatkan dari investasi lain, Seperti obligasi dan saham. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Apa yang Perlu Anda Ketahui Tentang Laporan Keuangan.) Rencana Bisnis: Menyajikan Rencana Anda